Autor: Telescopio

La complejidad de los seguros de Gastos Médicos puede llevar a que, una vez que se requieran utilizar, no cumplan con las expectativas de los aseguradores, y en el caso de no tener que usarlo, al tener que pagar la renovación anual, los asegurados consideran que se paga demasiado por algo que no han utilizado.

Es por esto que en este artículo les explicamos las variables que deben ser consideradas para tener el Seguro de Gastos Médicos Mayores que realmente necesitan.
Estas son las variables que definen el costo de la prima de tu Póliza:

1. Nivel Hospitalario: Es fundamental que tengas muy claro a qué nivel hospitalario necesitas acceder, cuando hablamos de nivel no necesariamente es la calidad, si no el costo de los servicios. La variable más importante a considerar es que los hospitales sean accesibles y se encuentren en tu zona de movilidad, recuerda que en una emergencia solemos ir al hospital más cercano.

2. Círculo Médico/Tabulador: Es el nivel de honorarios y costo de servicios que cubre el Seguro. Debe ir acorde al Nivel Hospitalario, tener un tabulador bajo en un hospital de nivel alto es contraproducente, los costos que cubre el seguro no serán suficientes y tendrán que cubrir esa diferencia.

3. Deducible: Una de las variables de mayor impacto en el costo de tu prima anual, es el costo inicial que debe cubrir un padecimiento o tratamiento a partir del cual, el seguro comienza su cobertura, es aquí donde debemos entender que estos son gastos médicos mayores, por lo tanto, debemos darle el justo valor, ya que mientras menor el deducible mayor la prima anual. Una persona joven y saludable debería tener un deducible bajo ($10,000 a $25,000) mientras que un adulto mayor a 60 años debe considerar tener deducibles altos ($60,000 o más) ya que con esto su prima anual puede reducirse considerablemente.

4. Coaseguro/Copago: Este concepto es la participación conjunta del Asegurado con la Aseguradora sobre el costo total de un padecimiento o enfermedad, aquí en todos los casos se recomienda que sea del 10% con un tope fijo, este costo siempre se tendrá que cubrir y suele ser cobrado al finalizar el evento, ya sea para salir del hospital o para tramitar un reembolso.

Es vital estar bien asesorado cuando adquieres un seguro y durante la vida del mismo, es muy probable que nunca cambies de Producto o Compañía aseguradora, ya que si posteriormente decidieras cambiar de cualquiera de ambos tendrías que considerar las pre-existencias y tiempos de espera que te endosarán en un nuevo Seguro.

Cada que comienzas un proyecto nuevo, lo que más esperanza da es el resultado que se obtendrá al final del camino, pero muchas veces al primer tropiezo, se pierde el empuje inicial y termina por destruir todo lo que se había planeado o visualizado como una meta personal.

La inversión es un ejemplo muy claro de esto, muchas veces creemos que si no ahorramos en montos grandes no vale la pena, o peor aún, que si ahorramos no nos alcanzará para mantener el estilo de vida que tenemos actualmente.

Estas son las dos principales razones por las cuales no comenzamos a invertir para nuestro futuro.

La riqueza de cualquier persona está se construye alrededor de 3 conceptos:

La tasa de interés es un indicador económico y financiero que señala que tan rentable es un ahorro o inversión, o bien, el costo de un crédito.

El interés representa un beneficio para quien lo ahorra o invierte en alguna institución, y representa un costo para quien adquiere un crédito o préstamo.

Los principales factores que se consideran para determinar la tasa final de algún crédito o instrumento son:

La inflación: El dinero pierde su valor en el mismo porcentaje en que aumenta la inflación. Es vital contemplar la tasa de interés que ofrece una cuenta de ahorro en un banco o el rendimiento de un instrumento al ahorrar o invertir. Una tasa de interés alta, incentiva a ahorrar e invertir.

El plazo: Los intereses a corto plazo le cuestan al acreedor menos dinero y tienden a mantenerse bajos, por lo tanto, motivan a pedir prestado por períodos más cortos de tiempo, así mismo, cuando hablamos de inversiones, los plazos largos tienen un mayor rendimiento si se cumplen en su totalidad.

El riesgo: Mientras la probabilidad de incumplimiento sea mayor por parte del acreditado, mayor será la tasa de interés. Del lado del inversionista, a mayor riesgo, mayor rendimiento. lo que incentiva a invertir en este producto.

Nunca es demasiado tarde para aprender a cuidar nuestro dinero, pero mientras antes lo hagas será mucho mejor, con una educación financiera sólida incrementas la posibilidad de cumplir tus metas y objetivos personales, brindando seguridad y estabilidad.

No importa tu situación económica actual, hoy es cuando puedes empezar una estrategia para cuidar y administrar tu dinero de manera correcta y sobre todo inteligente.

Entiende tus necesidades según el horizonte que tienes por delante…

Una casa es una de las mayores inversiones en nuestra vida, si no es que la mayor de todas, y en algunos casos conlleva años de compromiso, sacrificio y esfuerzo.

Por más que nuestra casa o departamento sean construidos con el mayor cuidado y calidad, siempre hay riesgos o imprevistos externos. Es difícil entender que no consideramos asegurarlos hasta que se nos presentan situaciones que ponen en riesgo nuestra vivienda y hasta nuestra estabilidad económica.

Si consideramos adicionalmente los bienes que tenemos (muebles, equipo electrónico, electrodomésticos, obras de arte, ropa, entre otros), el valor de lo que podemos perder en caso de accidente o robo, incendio o un evento de la naturaleza es casi imposible de reemplazar, por lo tanto prevenir ante cualquier riesgo es fundamental.

Es la falta de información y conocimiento lo que la principal razón por la cual las personas no cuentan con esta protección, es por esto que en este artículo te diremos lo que deberías saber sobre la contratación de este servicio.

La cultura de prevención, brinda tranquilidad.

Adquirir un seguro para casa habitación significa que a través de un contrato proteges tu vivienda y su contenido de daños, ya sea parciales o totales, dependiendo de las causas. La cobertura de la póliza varía de acuerdo a tus necesidades y el tipo de seguro que hayas elegido.

¿Qué se puede asegurar?

Puedes asegurar la estructura física de tu vivienda, así como el contenido, es decir, muebles y accesorios (computadoras, joyas, etc). En caso de que tu vivienda sea rentada, puedes proteger tus pertenencias, así como protegerte económicamente si llegas a ser responsable de un siniestro que afecte la propiedad de tu arrendador.

El seguro te protege de los siguientes riesgos:

· Incendio, rayo y/o explosión de la vivienda.

· Daños causados por fenómenos naturales como temblores o terremotos.

· Fenómenos hidro-meterológicos.

· Responsabilidad Civil.

· Robo y/o asalto.

· Rotura de cristales.

· Contra el robo de objetos de valor dentro del inmueble.

· Responsabilidad Civil del contratante y sus familiares, dentro y fuera de la casa.

Cabe mencionar que algunos contratos ofrecen beneficios extras, como: cerrajería, plomería o reparaciones eléctricas.

¿Qué no cubre mi seguro?

Algunas de las situaciones que la aseguradora no cubre son:

Aguas subterráneas o freáticas que ocasionen filtraciones a través de la cimentación de los pisos o muros, fracturas de dicha cimentación o de los muros.

Asentamiento, contracción, hundimientos, desplazamientos, derrumbes, deslaves, expansión o agrietamiento en los bienes asegurados.

Forma en la que te pagarían:

Usualmente la indemnización corresponde al valor de la construcción, reconstrucción, reparación o adquisición e instalación de los bienes dañados. También aplica para coberturas adicionales, te recomendamos verificar el monto amparado por cada cobertura que contrates. Siempre es recomendable que contrates este tipo de Seguros con un asesor que te explique el detalle y alcance de todas las coberturas del contrato, como todo convenio tiene alcances y limitantes que es debes tener presentes durante la vida del mismo.

Un presupuesto es el cimiento de unas finanzas sólidas, sin este es casi imposible poder llevar un control y estructura de tu dinero, por lo tanto, pones en riesgo la salud de tus finanzas personales.

Te presentamos algunos de los mitos y realidades sobre los presupuestos personales:

Mito #1: Limitará mis gastos.

Realidad: Podrás gastar sin culpa.

Hacerlo te dará seguridad y tranquilidad sobre tu situación financiera, una perspectiva real de tu economía genera la certeza que requieres para destinar tu dinero a tus necesidades y gustos sin perder el control.

Tu negocio es la fuente principal de ingresos, día a día se encuentra expuesto a múltiples amenazas que podrían llegar a ponerlo en riesgo. Tener un seguro incluso puede llegar a evitar que caiga en la quiebra, según las estadísticas del Centro para el Desarrollo de la Competitividad Empresarial, al menos 8 de cada 10 PyMEs en México cierran durante su primer año de operación debido a la falta de protección ante situaciones diversas.

Un respaldo financiero, como lo son las pólizas de seguros para negocios, te permite hacer frente a situaciones inesperadas y salvaguardar el bienestar de tu negocio y, por tanto, tu patrimonio. Proteger la infraestructura e intangibles de tu empresa es la mejor inversión que puedes hacer ya que si estos siguen disponibles podrás seguir generando dinero y el negocio podrá seguir vivo.

Más vale prevenir.

Un emprendedor pone toda su inversión, empeño, tiempo, energía y enfoque a su negocio y es lamentable que cuando sucede un siniestro, todo esto se acabe y tenga que cerrar sus puertas porque no pudieron superar las pérdidas cuando este riesgo podría ser cubierto por otro (una aseguradora). Esto se debe, principalmente, a que las empresas no tienen cultura sobre el aseguramiento de los bienes de la compañía.

¿Qué debo conocer antes de contratar un seguro para mi empresa?

El verdadero problema del retiro es que casi nadie lo ve lo suficientemente cerca como para ocuparse o preocuparse por tener un plan para esa etapa de vida. No suele ser algo que nos preocupe por el momento, sin embargo, según la encuesta realizada por el Instituto Belisario Dominguez durante el 2016, es alarmante la cantidad de estudiantes, trabajadores y adultos en edad de retiro en México que no planea ni ahorra para su futuro.

Es por eso que en este artículo te dejamos algunas razones por las cuales es importante empezar a planear y ahorrar, ya que es indispensable para vivir tu retiro de forma tranquila y cómoda.

1. El AFORE no será suficiente.

Si comenzaste a cotizar despúes del 1 Julio de 1997 al jubilarte la pensión corresponderá en promedio al 30% de tu último salario reportado. Esto suena complicado si consideramos que los salarios promedio no son suficientes debido a la inflación. A eso súmale que durante tu camino puedes pasar alguna complicación laboral, o sea, sin cotizar para el retiro y eso podría hacer menor la cantidad que logres juntar.

Piensa que probablemente cuando dejes de trabajar te quedarán más de 20 años de vida, si tus ahorros en el AFORE terminan antes te quedarás sin pensión.

2. Define cuanto quieres para tu retiro

Si no lo has pensado, haz una pausa de 5 minutos y dedícale un tiempo a este “número mágico” del cual dependerán los últimos 20 ó 25 años de tu vida.

3. Deduce impuestos en tu declaración anual.

El mejor camino para asegurar una pensión adecuada para tu estilo de vida es el ahorro a través de un Plan Personal de Retiro, que además te permitirá deducir hasta $152,000 pesos en impuestos del ejercicio fiscal, y al momento del retiro tendrás una exención especial del ISR que es exclusiva de los planes de retiro.

4. Disfrutarás tu retiro como deseas.

Debemos tener siempre presente que tenemos alrededor de 40 años productivos para preparar esos últimos 20 a 25 años de Retiro, el porcentaje que debes ahorrar año con año depende en gran medida del momento en que comiences a hacerlo.

Ya sea para viajar, comer fuera de casa y disfrutar de nuevas experiencias con la tranquilidad de saber que nuestro ahorro es seguro, porque hay una parte e nuestro dinero que no debe correr riesgo porque debe estar ahí para cuando más lo necesitemos, no querrás llegar al retiro y sentir que tienes que trabajar para mantenerte, más allá de trabajar por placer, sentirte productivo o trascender en tu negocio.

5. Ahorrar es un hábito fundamental.

Es bien sabido que contar con un plan de administración financiera y presupuestar tus gastos mensuales hará más sencilla la tarea de destinar un porcentaje de ahorro según tus necesidades. No importa si la suma no es tan grande, poco a poco podrás incrementarla conforme tus ingresos aumenten, lo importante es comenzar.

Recuerda que esta es una inversión que haces para ti, considera que llegaremos a la edad de retiro siendo muy jóvenes aún, si no lo crees piensa en lso adultos de 65 años que conoces.

En Telescopio tenemos las opciones que necesitas para construir un ahorro a tu medida a través de ahorro e inversión, no es momento de preocuparte, pero si no quieres que el tiempo juegue en tu contra, es la hora de convertirlo en tu mejor aliado.